今日乱弹：数字货币与个人隐私

　　最近数字货币成为热点，原因是央行要全面推行数字货币数字货币。按照央行的解释和各种介绍，央行的数字货币是现金纸币的替代品，按照这个解释，那就是发一张数字货币，就要等额地收回一张纸币。也即是说，数字货币是M0 。那么由此派生的M1和M2等等，应该和现在的机制没有区别，由商业银行系统派生而成。这一点大家没有异议。但是有一个问题引起了争论，也引发了怀疑。就是数字货币的可追踪性，比如，通过央行的平台，我们在自己的电子钱包里面持有的货币数量等，央行后台是否能够看到？我觉得技术上来讲，央行要做到这一点没有困难。比如，我们现在，都是非现金交易，我们存在银行里面的钱，银行后台都能看到，央行如果汇总各个商业银行的个人账户信息，要知道我们每一个人的账户里面有多少钱，从技术上来说，也没有困难。但是，我们并没有担心隐私被侵犯，那么为什么对即将推行的数字货币，我们就提出了有关隐私方面的质疑呢？

　　从货币本身而言，过去的金银以及纸币，除了价值尺度等之外，都有一些共同的特点：一个就是普遍的公共性数字货币。这是货币普遍接受性。另一个就是私密性。也就是货币的储藏功能，就是的隐私性。我有多少钱别人看不到，我的钱在哪里放着，别人也不知道。起初我们的货币（金银和纸币）都在家里储存，后来在银行存放。现在互联网时代，网络高度发达，支付电子化导致现金近乎绝迹，这样我们的财富都储存在银行，这种条件下，谁来保护我们的隐私？只有一个：那就是法律。也就是说银行不能向任何人，包括向其监管部门，包括央行等，透漏我们的银行账户信息。只有在一个人作为嫌疑犯，或者与重大案情有关时，公安部门通过严格程序，才能有权获得个人的银行账户信息。我们的银行信息是我们的个人隐私，银行是否严格做到了保护我们的隐私，这一点我们无法确认，当然可以怀疑。

　　关于央行的数字货币，我们对隐私被侵犯的怀疑主要不是央行有什么动机故意侵犯我们的隐私数字货币。央行是非赢利性的，我们并不担心央行会像商业银行那样自己盗用我们的私人信息，或者把我们的数字货币信息透露给其他商业机构牟利。我们对央行数字货币隐私方面担心主要是：第一、央行是否应该立法，保护个人数字货币信息不向任何机构透露。第二、央行的独立性地位是否能够得到尊重？是否在权力的介入下，可能把个人数字货币的信息向其他机构透露？有些有关央行数字货币的宣传中说数字货币有利于反腐，因为个人数字货币钱包里面的钱都是“公共信息”，这种说法隐含的意思就是我们每个人的数字货币信息都在“阳光之下”。这是很可怕的“宣传”。每一个人，包括贪官，他们在确定有犯罪嫌疑前，他们的个人数字货币信息，像所有普通的个人数字货币信息一样，都是神圣不可侵犯的隐私，谁也不能拥有和使用这些信息。

　　人们对央行数字货币关于隐私的担心，其实是对当前法治环境的忧虑数字货币。我也对此有所担心。另外，对于数字货币的推行，从金融学、经济学，乃至社会政治学的角度看，是一件非常重大的事件，结合历史上货币转换造成混乱的案例，必须慎之又慎，不可轻率推行。一旦在技术造成混乱，或者引发人们的恐慌性预期性，即使本身没有问题，也有可能导致经济社会的混乱。如果由此引发恶性通货膨胀，后果不堪设想。我个人觉得应该缓慢推进，不到成熟阶段，绝不轻易推广。首先、技术上做到天衣无缝。其次、和央行现金发行严格一一替代，确保与纸币相同的功能和价值，防止成为劣币并引发通胀。第三、和现有的国内支付体系和国际支付体系对接，防止造成结算问题，扰乱正常的国内国际交易。第四、先立法，后推广。对涉及数字货币个人隐私等具体问题尽快立法，以此保障数字货币发行的公平性、公正性和有序性。